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区块链智慧谷

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发布于 2021-05-11 阅读数 2778

全景式解读DeFi行业,看Layer如何弯道超车

2020 年是 DeFi 大爆发的一年,不仅产生了新的造富效应,而且也证明了区块链的价值。DeFi应用在经历去泡沫化后继续扬帆起航,在CeFi原本的领地内“攻城拔寨”。从市值上来看,DeFi新龙头们也陆续超越了不少“老主流”。不过,站在的应用角度,Dapp所属场景目前仍主要围绕交易、借贷、理财等金融业务,而Layer这个本年度最有价值、最值得全身心投入参与的,高性能去中心化借贷平台,我们是否看得懂,并握得住,它将直接影响我们未来的财富指数,及生活品质。

下面我将从DeFi借贷的现状、Layer的机会、如何弯道超车,以及未来的发展规划等四个方面,携手大家看懂Layer这个优秀的赛车手,是如何弯道超车的?OK,动心不如行动,那就正式开启我们今晚的分享。记得早在2020年,我们就看到Compound推出得“借贷即挖矿”的模式,谁也料想不到,由此会释放出加密货币资本市场的巨大流动性,之后就像引线一样,引爆了DeFi市场,甚至导致了整个加密货币市场的牛市开端。

全景式解读DeFi行业,看Layer如何弯道超车但传统的超额抵押借贷协议,很容易在行情剧烈波动时,导致用户资产被清算,而行情剧烈波动,在牛市以及熊市的中早期都很常见。因此借贷这个看似已经成熟的领域,其实亟需新的算法借贷协议,来提供更快更安全的借贷服务。而Layer的出现,将革新现有的借贷机制,使得借贷市场,迎来新的生机。

因为Layer相比于以Compound和AAVE等借贷产品,它做了很多颠覆性创新——比如利率模型更通用,清算逻辑更抗风险,又比如生态更广泛,资金使用率更高等等。当然最核心的还是利率模型,因为它决定了借贷的成本/收益以及风险。在layer平台,用户进行借款时,首先向协议注入抵押资产。抵押资产注入的操作,等同于向协议执行存款操作。在完成质押资产的存款操作后,协议会根据该资产的市场价格和资金池,设定的质押率,计算出该资产,可借贷的最大可借款额度。

用户完成质押资产注入后,可通过“借款市场”列表,找到需要借贷的资产。然后点击右侧的“借款”按钮,输入需要借贷的资产数额,即可提交借贷请求。清晰吗?清晰的话,我们再来看看layer独有的清算机制,它最大程度保障了用户权益,当质押资产(存款)发生市场价格波动,导致借款者账户,待偿还借款金额,等于或大于最大可借贷金额时,会触发借款者质押资产的清算拍卖,以避免存款者资产,因借款者违约,而遭受损失。

比如:当借贷人质押资产价格(市价)*资产质押系数≤待偿还借款总金额(含利息)时,即用户资产“健康值”小于等于1时,将触发清算进程。具体作业流程如下图所示,在此不多做说明,我要说明的是Layer拥抱BSC(币安智能链)的深意所在。

全景式解读DeFi行业,看Layer如何弯道超车

如果说Layer在技术、业务模式上的创新,只是具备了“超车”的可能性,那么Layer在币安智能生态链上的落户,则直接奠定了Layer未来王者地位。为什么呢?因为BSC,作为币安链的平行链,可实现智能合约的创建,以及BNB质押挖矿功能。同时,BSC还是以太坊虚拟机兼容的区块链,亦是加密产业顶尖项目的测试和前沿探索。随着Defi生态的爆发,ETH网络交易量急剧上升,各种机器人在Defi应用中开启了人工智能模式。

普通用户在参与这些应用的时候,则变得缓慢、网络拥堵,操作一下就需要几十美金的成本。所以导致近期ETH的Defi的热度逐渐开始减弱,用户的使用频次开始降低,ETH生态应用的发展遇到了一个天花板。面对庞大的市场需求,BSC和Layer顺势而出,承接了很大一部分ETH生态的溢出。而BSC于2020年4月创建,迄今才刚过一年,链上项目币种总数就已有57种,其中更不乏市值已达数十亿,乃至过百亿的明星项目。也是Layer项目走向成功的基础保障。

当然,除了利率模型的创新、拥抱币安智能生态链之外,Layer相比目前市场中多数借贷合约而言,还有一个杀手锏:支持小额杠杆做空,提升资金效率,我们都知道,金融本质就是资金的使用效率,效率越高,创造的价值就越高,获取的利润也更可观,支持小额杠杆这一创新,就好比,之前你一万元的资产,最多只能发挥1万元的使用率,现在Layer平台,也许1万元的资产,能发挥两万元的使用率。

全景式解读DeFi行业,看Layer如何弯道超车

所以综合以上几大优势,Layer必将是一名优秀的赛车手,实现借贷协议赛道上的弯道超车,未来的估值也值得期待。我们可以参考当前已经相对成熟的三个DeFi借贷产品,来对比下:Compound储备价值1049亿,代币流通市值119亿,币价647美金;Make储备价值800亿,代币流通市值295亿,币价4096美金;AAVE储备价值158亿,代币流通市值334亿,币价405美金; 而Layer的相对三者,是基于BSC,未来会往其他底层延伸,覆盖更多底层链并支持全部币种,更具有应用优势和共识基础。

同时,Layer私募额度仅为600万U,价格为2U,采取的释放方式,是按照币价涨幅,分阶段式的释放,上线交易所时,释放20%,价格达到50U,释放35%;价格达到100U,释放30%;价格达到200U,释放15%。按照Layer发行流通总量20万+60万私募额度,总流通80万枚的价格,假设前期Layer的储备价值,去到10亿的规模,那预估代币流通的市值规模是10亿,对标价格180美金;假设前期Layer的储备价值去到100亿的规模,那预估代币流通的市值规模是50亿,对标的价格900美金。

所以Layer的第一个目标就是成为Compound这样广泛流通,生态建设良好的DeFi项目。当第一个目标完成的时候,估值自然在期待之中。

不仅如此,现在还处在Layer创世挖矿的第一个月,拥有20来万枚LAYER的释放,从5月7日起,第一周开启USDT(BSC)单币挖矿,第二周开启LAYER-USDT流动性挖矿和多币种(BTC、BNB、ETH、BUSD、Lts、DAI等)的单币挖矿,并即将上线交易所。更多详情,可以关注官方推特@layerdotcash,官方电报群@layerofficial。

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